Bankanın beklediği belgeler
Alman Bankacılık Kanunu § 18’e göre banka, 750.000 Euro’yu aşan kredilerde ekonomik durumun açıklanmasını istemek zorundadır; uygulamada daha erken ister. Standart: bilanço, gelir tablosu ve ekli son yıllık mali tablolar, mizanlı güncel BWA, on iki aylık likidite planı ve yatırımlarda finansman planı.
En sık hata eskiliktir: Ekim ayında hâlâ iki yıl öncesini gösteren bir mali tablo, içindeki her rakamdan daha çok soru doğurur. Bu yüzden kapanış görüşmesini yıl başında tarihleriz; mali tablolar banka görüşmesinden önce hazır olur.
Derecelendirmeyi taşıyan üç gösterge
Özkaynak oranı: özkaynak bölü bilanço toplamı. KOBİ’lerde yüzde 20’den itibaren sağlam, yüzde 30’dan itibaren iyi sayılır. Kârlar tamamen çekilirse düşer — kâr dağıtım politikası ile finansmanın kesiştiği nokta budur.
Borç servisi kapasitesi: nakit akışı faiz ve anaparayı karşılıyor mu? Banka kabaca FAVÖK’ü yıllık borç servisiyle karşılaştırır; 1,2’nin altındaki bir oran soru doğurur. Borçluluk oranı: yabancı kaynakların özkaynağa oranı. Ciro sabitken artıyorsa banka paranın nereye gittiğini bilmek ister.
Yanınızda getirmeniz gereken iki açıklama
Her mali tabloda dikkat çeken bir satır vardır: sonuç düşüşü, diğer işletme giderlerinde sıçrama, dönem sonunda yüksek alacaklar. Açıklamayı yazılı getiren — özel amortisman, tek seferlik gider, vadeli büyük sipariş — bankayı tahmin etme zahmetinden kurtarır.
İkinci açıklama geleceğe ilişkindir: cari yılda ne değişiyor ve planda ne var? Senaryolu bir plan, tek bir hedef rakamdan daha inandırıcıdır.
Görüşmeyi böyle hazırlarız
Randevudan dört hafta önce rapor paketini oluştururuz: mali tablolar, BWA, önceki yıl karşılaştırmalı gösterge sayfası, likidite planı, açıklama sayfası. İsterseniz görüşmeye katılır, rakam sorularını yanıtlarız; siz işinizi anlatırsınız.
Sonuç nadiren yalnızca daha iyi bir faiz oranıdır. Daha kısa bir görüşme, daha hızlı bir onay ve bir dahaki sefere daha az belge isteyen bir bankadır.
Bunun sizin işletmenizde nasıl göründüğünü en hızlı ilk görüşmede netleştiririz. İlk görüşme randevusu alın.
